Что предпочесть — кредит или кредитную карту?

Что предпочесть — кредит или кредитную карту?

Для того, чтобы понять, что лучше, удобнее и выгоднее  для Вас – оформить кредитную карту или взять кредит – надо знать их преимущества и недостатки.

КРЕДИТ – это ссуда в денежной или товарной форме, которую кредитор дает заемщику на условиях возврата с процентами (за пользование кредитом).

Кредит может быть выдан на различный срок, с погашением по графику или в конце срока. Обычно выдается под залог имущества, поручительство третьих лиц или без обеспечения.

КРЕДИТНАЯ КАРТА – это пластиковая карта, позволяющая брать в кредит определенные суммы денег в пределах установленного кредитного лимита. Она оформляется в банке. Есть много видов карт с различными возможностями.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КРЕДИТА

Плюсы:

— Сумма кредита может быть в несколько раз больше величины лимита по кредитной карте. Допустим, потребительский кредит обычно предоставляется в размере до 300 000 руб.

— Процентная ставка по кредиту обычно ниже, чем по кредитной карте.

— Иногда кредит можно оформить по ставке 0% — такой кредит предоставляется в магазинах. Но при этом Вам придется оплатить либо 30-40% стоимости товара, либо внушительную комиссию за выдачу кредита.

— Потребкредит часто можно оформить прямо в магазине и тут же совершить покупку.

— Условия пользования кредитом обычно более прозрачные, чем условия пользования кредитной картой. При оформлении кредита процентная ставка и комиссии должны быть указаны в кредитном договоре. Там же должна быть указана и эффективная процентная ставка, учитывающая все платежи банка по кредиту. Благодаря наличию этой ставки реальную стоимость кредитов в различных банках можно легко сравнить.

Минусы:

— Кредит выдается на определенный, четко оговоренный срок, в течение которого Вы должны погасить его соответственно графику ежемесячных платежей.

Нарушение графика платежа приводит к штрафам.

— Досрочное погашение обычно затруднено, особенно в первые месяцы после получения кредита.

— Оформление кредита может занять много времени и потребовать сбора многих документов.

КРЕДИТНАЯ КАРТА

Кредитная карта, как и кредит, оформляется на определенный срок, чаще всего от 1 до 3 лет, но обычно банк продлевает срок действия карты.

Эта карта дает заемщику больше свободы, чем кредит. Но с такой картой проще потерять ощущение реальности и влезть в долги.

Плюсы:

— Задолженность по кредитной карте можно гасить произвольными частями.

— Деньги на карте Вы можете получить в банкомате в любой момент – так же, как и внести часть суммы или погасить всю задолженность целиком, не дожидаясь окончания льготного периода. Таким образом, Вы сэкономите на процентах.

— Вы можете обратиться в банк с просьбой об увеличении лимита на кредитной карте, приложив, например, справку с места работы об увеличении Вашей зарплаты.

— Кредитная карта имеет льготный период – 1-2 месяца. За это время проценты за пользование денежными средствами не начисляются. По сути, банк предоставляет Вам бесплатный кредит, при этом ставя ряд условий, о которых можно узнать в банке.

Обычно льготный период действует при оплате по безналичному расчету – например, если Вы оплачиваете счет в магазине.

Минусы:

— Обычная кредитная карта имеет установленный кредитный лимит (максимально возможная сумма кредита) – 30 000 – 100 000 руб.

— Если Вы снимаете с карты деньги наличными, то проценты на снятую сумму начинают начисляться сразу.

— Наличие льготного периода не отменяет необходимости вовремя платить банку платежи за обслуживание карты.

— Расплачиваясь кредитной картой. Вы не держите в руках деньги, не ощущаете физически и морально их траты — поэтому легко потерять чувство меры и попасть в долговую кабалу.

— Кредитная карта – одна из самых непростых  услуг для частных лиц. Условия ее выпуска и обслуживания в банках разнятся весьма значительно. Их не так просто сравнить. Для кредитной карты просто невозможно рассчитать эффективную процентную ставку, потому что мы  не знаем заранее график выборки и погашения денежных средств по ней.

К тому же в разных банках порядок начисления процентов в льготный период различен.

ТАК ЧТО ЖЕ ВСЕ-ТАКИ УДОБНЕЕ?

— С кредитной картой Вы получаете возможность быстро занять деньги в любой валюте и в любой стране мира – там, где есть банкоматы. Это очень удобно и кстати во время туристической поездки, когда нужно забронировать гостиницу или,  допустим, взять напрокат машину.

Помимо этого, грамотно используя карту и не нарушая условий льготного периода, Вы можете занимать деньги бесплатно — т.е. не обременяя себя процентами по кредиту.

— Кредитная карта также удобна для частых трат на небольшие суммы, которые Вы можете погасить полностью или частично с ближайшей зарплаты, а также для подстраховки себя в случае непредвиденных расходов.

— Но если Вам необходимы деньги на что-то конкретное и дорогое – крупную покупку или ремонт, а также необходимо получить деньги наличными, удобнее оформить все-таки кредит.